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蚂蚁金服和腾讯都开发了一系列金融服务

作者/整理:admin 来源:互联网 2018-08-30

  蚂蚁金服总裁助理毛军华先生称,蚂蚁金服可以根据其拥有的数据预测消费者还款行为。他还补充说,自蚂蚁财富上推出基于人工智能的投资建议功能后,余额宝用户购买其他金融产品的人数增长了70%。如今,得益于移动支付和电子商务的兴起,中国的技术公司掌握着大量消费行为数据,因而也有能力评估个人贷款风险。有些公司已经利用该信息涉足信贷领域。但是,随着政府对金融科技公司的监管力度加大,再加上银行也希望接触更多的散户,双方之间的合作关系日益密切。 中国科技巨头影响力与日俱增的另一个迹象是,不少中国本地银行纷纷放弃自主开发服务,选择与这些科技公司合作。
 
  这些来自世界第二大经济体的银行倒不是面临了被取代或被颠覆的风险。事实上,根据穆迪金融机构驻北京的副总裁兼高级分析师朱先生(Nicholas Zhu)称,这些银行是不得不跟金融科技合作伙伴紧密合作,从而击败竞争对手。
 
  投资选择匮乏、高智能手机和互联网渗透率以及家庭总资产的高速增长无不在中国构成了一个特殊的金融服务环境。国有或国家附属的贷款机构在本地银行体系中占大头。他们历来倾向于借钱给国企,因为跟社会上缺乏综合信用记录的散户相比,国企几乎零风险。
 
  这跟美国银行专注自主开发技术的趋势截然相反。例如,摩根大通计划在本周向其4700万移动或在线用户推出免费股票交易应用。美国领先的零佣金股票交易应用Robinhood目前有500多万用户。
 
  DataTrek Research的联合创始人尼古拉斯·科拉斯(Nicholas Colas)在谈及摩根大通的新产品时指出:“整合消费者的整个财务生活,从他们的信用卡/借记卡到抵押贷款和(如今的)投资,为金融机构提供了大好机会,来勾勒一副完整的由数据支持的消费者群像,从中发掘消费者可能需要的其他服务。这带来了更为智能的交叉销售和更多的新产品开发。”
 
  由于各种促销优惠和使得移动支付一跃成为国内日常商业主要支付方式的便捷性,中国的移动支付应用拥有的此类数据不在少数。
 
  阿里巴巴子公司蚂蚁金服旗下的支付宝在不到15年的时间里累积至少5.2亿用户。根据极光大数据提供的数据,51%的移动用户拥有支付宝账户。相比之下,中国三大银行的应用渗透率仅在7%-11%之间。
 
  基于如此庞大的用户群,蚂蚁金服和腾讯都开发了一系列金融服务。值得注意的是,支付宝内的余额宝在四年内迅速发展成为全球最大货币市场基金。为避免监管机构对单一基金庞大规模的担忧,余额宝只好拆分货币市场基金,如今其下管理的资产已减少至人民币1.45万亿元(约2130亿美元)。与此同时,据公司称,一款名为蚂蚁财富的应用上提供有4000多种金融管理产品。
 
  穆迪金融机构副总裁兼分析师尹先生(David Yin)表示,在过去两到三年里,中国几乎所有的中小型和商业银行都曾与三大科技巨头阿里巴巴、腾讯以及百度签署过商业协议。
 
  一位公司发言人称,蚂蚁金融预期在未来的三到五年内,技术服务费将成为公司业务的重要支柱。过去几个月来,公司已经与数家银行建立合作关系,其中包括上海浦东发展银行、华夏银行和中国光大银行。
 
  虽然无法联系到银行获悉更多评论,但这些银行确实在他们最新的年度财报中提及与科技公司合作的事项。比如,华夏银行在2017年的年度财报中指出公司“已经与腾讯、京东金融、人保金融服务有限公司等建立全面合作关系”。
 
  但银行或许也无法完全避免技术驱动带来的竞争:腾讯和阿里巴巴均大力投资在线贷款机构。与此同时,部分金融公司也成功开发力自己的技术:中国金融和保险巨头平安集团表示其技术部门金融壹账通(“OneConnet”)已经与441家银行合作,并为中国近89%的城市商业银行提供服务。
 
  避免触礁政府监管对技术和金融机构来说依然都是一大挑战。但是智能手机驱动下的中国消费者不论在国内还是国外仍将是主要的业务推动力。
 
  “在移动支付系统独占优势的情形下”,中国金融科技公司将变为“非常、非常强大的金融实体”,摩根士丹利和美林的前驻东京高管本·拜斯多姆(Ben Bystrom)说道。从全球角度来看,他说,这些中国企业的“竞争力强于以往任何时候”。